アメックスの審査基準や流れを解説【審査状況の確認方法も】

黒田 瞳
2021-10-11

ステータスカードであるアメックスに申込みたいけど、審査落ちの不安が何かしらあるという方のために、アメックスの審査基準や審査の流れについて解説します。

申込みしたのに結果通知が来なくて審査落ちしたのか不安な方は、審査状況の確認する方法も紹介しているのでぜひ参考にしてください。


アメックスの審査基準のポイント

審査のイメージ画像

アメックスの審査基準のポイントを解説します。

企業規模や勤続年数

アメックスのオンライン申込フォームには、勤務先名の記入が必須です。審査に通過する人と審査落ちする人の差は、勤務している会社の規模等が影響していると推測できます。

一方、クレジットカード申込みの審査対象になるといわれている勤続年数について、アメックスのオンライン申込フォームには記入欄はありません。審査には影響しないことが考えられます。

連絡先の有無

固定電話が審査に有利に作用する可能性があるとも言われていますが、公式ホームページには携帯電話さえあれば申込みできることが明記されています。

"連絡先が携帯電話のみであってもカードを申し込めますか?

固定電話がなく、携帯電話しかお持ちでない方でも、アメリカン・エキスプレスのカードをお申し込みいただけます。入会申込フォームの「自宅電話番号」欄は空欄のままで、「携帯電話番号」欄に携帯電話番号をご入力ください。"

よくあるご質問|American Express

多重申し込み

一般的に、クレジットカードの多重申し込みは審査に不利に働くと考えられます。

多重申込みによって、多重債務や自己破産の可能性があるとカード会社からみなされてしまうためです。

クレジットヒストリーの信用度

支払い遅延や滞納があると、審査ではマイナス要素となるといわれています。

クレジットカード会社を中心とした会社が加盟している信用情報機関「CIC」や「JICC」は、クレジットヒストリーとよばれる信用情報を保有しています。たとえばCICの場合、返済日より61日以上または3カ月以上の支払遅延があったら、信用情報に延滞の旨が「異動情報」として記録されます。

過去の利用状況に不安があるなら、CICやJICCに個別で情報開示を求めることもできます。ただし、情報開示には手数料がかかります。

職業ごとのアメックス審査への影響

続いて、職業ごとのアメックス審査へ及ぼす影響について解説します。

パートやアルバイト

パートやアルバイトについては、基本的に申込みの受付け自体がされていません。

“>パートやアルバイトでもカードの申し込みはできますか?”

“誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。”

よくあるご質問|American Express

派遣社員や契約社員

一般的に、正社員と比較すると審査に通過する可能性は低いと考えられますが、申込自体が制限されているわけではありません。

先に示した審査基準のポイントを満たしていれば、十分に審査通過の可能性はあるでしょう。

個人事業主や自営業

一般的に個人事業主や自営業の場合も審査が厳しいとされています。

しかし派遣社員や契約社員と同様、審査基準のポイントを満たしていれば十分に審査通過の可能性はあります。

専業主婦・主夫

専業主婦・主夫でも審査通過の可能性はあります。

申込画面の職業選択欄で「主婦・主夫」を選ぶと、年間所得を入力する欄が「年間所得(世帯年収)」という表記に変わりますので、世帯収入を入力しましょう。

年金受給者

アメックスの申込フォームには、職業の選択肢に「年金・不動産・利子配当による収入」という項目があることから、年金受給者でも審査に通る可能性があると言えます。

これについて、公式ホームページにも回答があります。

“>年金受給者でも、カードの申し込みはできますか?”

“個人のお客様向けのカードであれば、お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。”

よくあるご質問|American Express

アメックスの審査の流れと期間

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Photo by Roman Valiev / iStock

アメックスを申込みしてから審査結果が出るまでの不安を解消するために、審査結果が出るまでの流れと期間について解説します。

審査から発行までの流れ

アメックスのカードをオンラインで申し込んだ際の、カード発行までの流れは下記の通りです。

①オンライン申込フォームの入力
②入会審査
③本人確認手続き
④カードの発送
⑤カードの利用開始

審査結果通知が来ない場合の対処法

審査結果の通知が来ない場合は、電話で審査状況を確認できます。

審査の進捗状況はお電話にてご案内しております。

下記までご連絡ください。 インターネットからのお申し込みなど、申し込み手続き完了後に照会番号をご案内しておりますので、お手元にご用意のうえ、ご連絡ください。

0120-020120(通話料無料、9:00~17:00、土日祝休)

※お電話では審査状況のご案内のみ行っております。審査結果については、お電話でのご案内は行っておりません。

よくあるご質問|American Express

再申込は6ヶ月以上経過してから

審査に落ちるとその後6ヶ月間は再申込不可となってしまうので、過去のクレジットヒストリーや条件に不安がある方は注意してください。

一方で、過去に債務整理や自己破産等の金融事故を起こしている場合でも、完済してから5年以上経っていて現在の収入が安定していれば、支払い能力がある人とみなされて審査に通る可能性があります。

審査に落ちるとしばらく再申込みができなくなるので、よく検討してから申込みしましょう。

前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。

よくあるご質問|American Express

アメックスのおすすめカード

最後に、ステータスの高さから審査への関心も高い、アメックスゴールドカードをご紹介します。

おすすめ
  • アメリカン・エキスプレス
  • アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

  • 年会費税込み31,900円
  • 普段の生活をより豪華にするカード

アメックスゴールドカードの特徴は、旅行関連の特典が充実していることに加えて、ステータスが高いことです。たとえば旅行関連特典としては、最高1億円の海外旅行傷害保険が付帯します。

さらに、メンバーシップ・リワード・プラス(年間参加費税込み3,300円)に登録すれば、支払いでのポイント利用のレートがアップするメリットも。アメックスカードを持つメリットについて、詳しくはこちらの記事も参考にしてください。

まとめ

アメックスの審査基準や流れをご紹介しました。申込みの際の参考になれば幸いです。すでに申込みが完了しているのに通知がなかなか来ない方は、電話連絡での確認がおすすめです。アメックスを使って、すてきなカードライフを満喫しましょう。

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