ゴールドカードはどれくらいの年収があれば作れるのか。そんな疑問を解消するため、今回はゴールドカードを作るのに必要な年収について紹介します。

年収以外のゴールドカードを作るときのポイントにも触れるので、ゴールドカードの発行を検討している方は参考にしてください。

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ゴールドカードの特徴

まずはゴールドカードの特徴を紹介します。

ポイントやマイルを貯めやすい

ゴールドカードは、カードの特性に合わせてポイントを貯めやすくなっているものが多いです。

例えば、航空会社系のゴールドカードであればフライトによるマイルの加算率が高かったり、普段のショッピングでもマイルが貯まりやすかったりします。

お得な優待サービス

ゴールドカードは、カードの提携店や特約店・サービスで利用すると、お得な優待サービスを受けられるものが多くあります。例えば、買い物の料金が割引になったり、サービスを優待価格で利用できたりします。

ゴールドカードによっては、宿泊施設やレストランでの食事をお得に利用することもできます。

豪華な特典

ゴールドカードは一般カードと比較して、豪華な特典が付帯する点も特徴です。代表的な特典内容である「空港ラウンジの利用サービス」では、国内外の空港ラウンジが利用可能で、フライト前の時間を空港ラウンジでゆったり過ごすことができます。

ドリンクを無料で利用できたり、新聞や雑誌などを読めたりするので、一味違った特別感を味わえるでしょう。その他に、傷害保険が自動付帯しているものも多く、旅行する際の安心感にもつながります。

ステータスになる

一部のゴールドカードは、所持するためにクリアすべき審査基準が高く、所持しているだけで一定の社会的地位の証明になることがあります。

ただし近年は、気軽に発行できるゴールドカードが増えたり、一部のゴールドカードの審査基準が緩やかになったりしたことで、以前ほどステータスとして見られにくくなりました。

そのため、ステータスの高さを理由にカードを選ぶなら、ゴールドカードの中でも特にステータスが高いとされるカードを選ぶか、あるいはより上位のカードとなるプラチナやブラックを目指すとよいでしょう。

ゴールドカード審査通過に必要な年収の目安

ここからは、具体的にゴールドカードの審査において目安となる年収について解説していきます。

目安①：カードによって目安となる年収・年齢は異なる

ゴールドカード発行に必要な年収を判断する材料のひとつとして、入会目安となる年収を明記している「TRUST CLUBカード」の例を参考に考えてみましょう。

ゴールドカードの中でも作りやすい「TRUST CLUB エリートカード」の入会目安が年収200万円以上と記載されているのに対し、「TRUST CLUB ゴールドカード」の入会目安は年収400万円以上と明記されています。

このことから、カードのグレードによって入会目安となる年収に違いがあること、また年齢も判断材料のひとつとして機能することがうかがえます。

目安②：年収100万円以下でも発行可能

ゴールドカードの審査で目安になる年収を考えるにあたって、もうひとつ例を見てみましょう。

東晶貿易株式会社の実施したクレジットカードに関するアンケートによれば、「ゴールドカードを所持してる人で最も多いのは、（年収）0万円～100万円で全体の15.4%」にのぼるとのことです。

さらに同資料には、ゴールドカードを所持する人のうち34.8%が年収300万円以下というデータもあることから、ゴールドカードの所持に必要な年収がそこまで高くないことがうかがえます。

目安③：一定以上の勤続年数があると安心

年収が審査基準をクリアしていても、勤続年数が短いことを理由に審査に落ちてしまう可能性もあるといいます。勤続年数は収入の安定性を判断する指標のひとつであり、勤続年数が長ければ安定した収入があることの証明につながるためです。

また、カード会社は勤務先・役職・申込者の年齢・勤続年数などの情報から、ある程度年収を予測できます。申込者が虚偽の報告をしていないか確認するためにも使われているといわれています。

審査にとって不利になる要因

ここからは、クレジットカードの審査において不利になる要因を紹介します。次の内容に当てはまると、ゴールドカードの審査基準をクリアしていたとしても、審査に落ちてしまう可能性がありますので注意しましょう。

個人信用情報に問題がある

クレジットカードの申し込み・利用履歴は、個人信用情報機関に登録されます。カード会社は審査を行うときに、この個人信用情報機関に情報を照会し判断します。

例えば、過去にクレジットカードの支払いを遅延していたり、自己破産・債務整理などを行っていたりすると審査で悪影響を及ぼしてしまいます。

また、クレジットカードを複数持っている場合、個人信用情報機関にはすべての利用実績が登録されています。そのためメインカードの利用実績が良好でも、それ以外のカード履歴に問題があれば審査に落ちる可能性があるため注意が必要です。

複数のカードに同時申し込みしている

短期間に複数のカードへ申し込みすることを、「多重申込」といいます。多重申込をしていると、お金に困っていると判断されやすくなるため、審査にとってマイナスに働いてしまいます。

クレジットカードの申込履歴は半年残るので、6ヶ月以内にカードを申し込みしている場合は少し期間を空けるのがおすすめです。

申込内容に不具合がある

申込内容に誤りや記入漏れなどの不備があったり、虚偽の申告をしていたりすると、審査に落ちる可能性が高くなります。

また、年収は年齢や勤続年数などの情報からもある程度推測できるため、年収を偽って申し込んだ場合も審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に通過しやすくなるポイント

ここからは、ゴールドカードの審査に通過しやすくなるポイントを紹介します。

既存のカード（一般カード）で利用実績を作る

個人信用情報機関にトラブルの履歴が残っている状態は審査のマイナス要因になりますが、一方で情報がまったく登録されていないのもマイナスになるとされています。利用実績がないと、申込者の支払い能力が分からないためです。

いきなりゴールドカードを申し込むのが難しいと考えられる場合は、まずは比較的審査に通りやすい一般カードを申し込み、利用実績を作るとよいでしょう。

申込内容をしっかり埋める

クレジットカードの申込内容には必須項目と任意項目がありますが、任意項目もしっかり埋めるのがおすすめです。

任意項目はあくまで任意ですので、入力しなくても申し込むことはできます。しかし審査する立場に立って考えると、支払い能力の有無などを判断するための材料は大いに越したことはありません。

特に、はじめてのクレジットカード発行などでクレジットの利用実績がない場合はなおのこと、埋められる項目はしっかり埋めるようにしましょう。

ステータスになるゴールドカードおすすめ3選

ここからはおすすめのゴールドカードを紹介します。まずは高ステータスゴールドカードから。

その後続いて、ポイントやマイルを貯めやすい、お得感のあるゴールドカードを紹介します。

2年連続で100万円以上カードを利用すると、JCBゴールド ザ・プレミアへのインビテーションが届くので、将来的にアップグレードを考えている人におすすめです。さらに、1年間で合計100万円以上利用することで、翌年のOki Dokiポイントが50％アップする特典もあります。

●招待条件

三井住友カード ゴールドは、国内主要空港の空港ラウンジが無料で利用できるなど豪華な特典が揃っています。特典以外にもポイントプログラムが充実しているので、普段からポイントを貯めやすいのも特徴です。

アメックスのゴールドカードは、旅行特典だけでなく「ゴールド・ダイニング」などのグルメ特典も備わっています。他に、スマホの補償などのプロテクションサービスも充実しています。

お得なゴールドカードおすすめ8選

続いて、ポイントやマイルを貯めやすかったり、年会費が無料で負担なく持てたり、といったお得感のあるゴールドカードをご紹介します。

Amazonカードゴールドにすると、有料サービスであるAmazonプライムの特典が使い放題になります。お急ぎ便や日時指定などを無料で行えるだけでなく、Prime VideoやPrime Musicなどを楽しめます。

ドコモのケータイ・ドコモ光を利用していて、1ヶ月に合計10,000円以上支払っている方なら、それだけで年間に12,000ポイント貯められます。他にも最大10万円のケータイ補償や、空港ラウンジ利用などの豪華な特典が揃っており、メリットが多く持ちやすいカードといえるでしょう。

家族カードは1枚目が無料で、家族カードも携帯電話料金のポイント還元率が最大で11％になるため、家族でポイントも貯めやすいカードです。他にもauユーザーがポイントを貯めやすくなっているため、お得に使えるカードといえるでしょう。

空港ラウンジ利用以外にもトラベルデスクや海外旅行傷害保険など、旅行時の活躍する特典が揃っています。他にも、ポイント優待特典や安心機能が揃っており使い勝手の良いカードです。

楽天プレミアムカードで選べるのは以下の3つのコースです。

●楽天市場コース
毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーは、楽天市場で買い物をするとポイント1倍加算

●トラベルコース
・楽天トラベルでオンラインカード決済すると、ポイントを1倍加算
・手荷物宅配サービスを利用可能

●エンタメコース
・Rakuten TV利用分ポイント1倍加算
・楽天ブックス利用分ポイント1倍加算

イオングループの対象店舗ではいつでもポイントが2倍になり、他にもイオングループの優待特典が多くあります。普段からイオングループをよく利用する方にメリットが大きいカードです。

イオンカードにて直近年間カードショッピングを100万円以上利用すると、ゴールドカードの招待が届きます。

なお公式サイトには「イオンゴールドカードは、他の一定の基準を満たしたお客さまにも発行しております。」とあることから、年間利用額以外の条件でインビテーションが届く可能性もあるようです。

JALカードの中でも特にグレードが高いカードであり、旅行関連の特典以外にもボーナスマイルを貯めやすいカードです。ショッピング以外にもフライトでマイルを効率良く貯められます。

入会後に飛行機に乗るだけで5,000マイル獲得でき、搭乗ごとにフライトマイルが25%プラスになるなど、ポイントアップボーナスが充実しています。

ANA ワイドゴールドカードは200円で1ポイントのVポイントが貯まるカードです。さらに、入会・継続ボーナスで毎年自動的に2,000マイルが貯まるため、普段のカード利用だけでなく、持ち続けるだけでマイルを貯められます。

まとめ

ゴールドカードにはさまざまな種類がありますが、カード会社によって年収の基準は異なるので注意が必要です。年収以外にも審査に関するポイントは多くあるので、有利になるポイント・不利になるポイントを押さえておきましょう。

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