ゴールドカードには、充実した付帯サービスがあります。その反面、取得に条件があり誰でも持てるとはいえません。

当記事では、ゴールドカードを持つための一般的な条件を解説し、イオンや楽天など各社が提示している条件や優待特典についてまとめています。

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ゴールドカードの取得にはどんな条件がある？

ゴールドカードは、一般のクレジットカード（スタンダードカード）よりもステータスが高く、優待特典が充実しているカードです。さらに上には、プラチナカードやブラックカードがあります。

申し込みには年齢などの条件があり、発行の審査基準は主に年収や勤続年数です。

年会費がかかる、条件をクリアする必要があるなどの面から持つのが難しい印象ですが、近年はそのハードルも下がり、20代の方やそこまで年収が高くない方でも取得しやすくなっています。

ゴールドカードを持つメリットとは？

ゴールドカードには、一般カードにはない付帯サービスや特典を利用できるというメリットがあります。

クレジットカード会社によって金額は異なりますが、ほとんどの場合一般カードよりも限度額が高くなります。

旅行傷害保険などの付帯保険についても補償額が高くなり、内容も国内・海外・ショッピングと手厚いものになっています。搭乗前後にゆったりくつろげる空港ラウンジサービスを無料で利用できるのも特徴ですね。

また、一般カードよりポイント還元率が高くなっていることが多く、効率的にポイントを貯めることも可能です。

他にも独自の優待サービスがあり、ホテルなどの宿泊施設・レストラン・レジャー施設などの割引や招待、無料チケットなど、ゴールドカード所有者ならではの特典が豊富なんです。

一般的なゴールドカードの条件とは？

ゴールドカードを取得するための条件や審査基準として、一般的によくいわれているポイントが3つあります。

①年齢｜20歳からでもゴールドカードは持てる

発行の申し込みをする際に、絶対条件として気にしなければならないのが年齢です。

各社で異なりますが、申し込み条件は満20歳以上、もしくは満25歳以上であることが一般的です。しかし、年齢を満たしていても、ゴールドカードの場合、学生だと申し込めない場合がほとんどです。

そのため、例え20歳で年収が600万円以上あったとしても、満25歳以上が条件であれば持つことはできないので注意しましょう。

また、一般カードは満18歳以上で申し込み可のところも多いですが、ゴールドカードの場合は未成年で取得できるものはほとんどありません。

②年収・勤続年数｜年収300万円程度でも持てる可能性あり

次に見られるポイントは、年収と勤続年数です。これは、「継続的に支払いをしていく能力があるか」を見極められるための条件です。

例として、こちらはJALカードの公式サイトの文言です。

JALカードでは「安定した継続収入」という言い方をされていますが、基本的に「年収●円以上」や「勤続年数●年以上」など具体的な数字を条件として明示しているクレジットカード会社はありません。

目安として、以前は年収500万円程度が取得条件といわれていましたが、最近は年収300万円程度でもゴールドカードを作れるケースが多いといいます。

他には、年齢に伴った平均的な年収を得ていれば大丈夫という意見もあります。また、主婦（主夫）で年収が0円の場合でも、世帯年収で審査に通るケースもあります。

参考までに、こちらは国税庁が発表している年齢別給与の統計グラフです。自分の年齢の平均給与をチェックして、取得条件の目安と考えるのも手でしょう。

③クレジットヒストリー｜継続的に支払いできる能力を見られる

クレジットカードの申し込み情報や支払い履歴、カードローン利用履歴などの記録を「クレジットヒストリー」といいます。良好なクレジットヒストリーは信頼性が上がるため、ゴールドカードを持つための条件としても重要です。

クレジットヒストリーは、個人情報としてCICなどの信用情報機関に保管されているため、クレジットカード会社や消費者金融企業はこの記録を参照することが可能です。

つまり、あるクレジットカード会社で新規発行の申し込みをすると、その会社以外で今まで利用してきた金融関係の情報も全てバレてしまう仕組みになっているんです。

支払いの遅延や滞納履歴が残っていると「継続的に支払いできる能力・信頼性が無い」ととられ、審査に通りにくくなってしまいます。

反対に、いわゆる「スーパーホワイト」（※1）に該当する場合も審査に落ちやすいともいわれます。

ゴールドカードを持つには、一般クレジットカードカードを常識的に利用しながらクレジットヒストリーを積むというのも必要条件の1つと考えて良いでしょう。

※1　ある程度の年齢にもかかわらず、今までクレジットカードを所有したこともカードローンを利用したこともないため全く履歴がない人のこと。

おすすめゴールドカードの条件と特典を比較！

ここからは、7社のおすすめカードについて取得条件や優待特典などを比較してご紹介します。

①イオンショッピングや旅行保険がお得なイオンゴールドカード

イオンゴールドカードは、イオングループから発行されています。

「お客様感謝デー」の買い物5％OFFや、イオンシネマ割引、WAON POINTなどイオンカードの特典はそのままに、ラウンジ利用や旅行保険などゴールドランク独自の優待サービスが付帯した使い勝手の良い一枚です。

イオン銀行のキャッシュカード機能が付いているのはイオンゴールドカードセレクトですが、通常のカードからの変更も可能です。もしイオン銀行をメインバンクにするならスコアに応じて金利がお得になるのでそちらがおすすめです。

■イオンゴールドカードの発行条件

2021年2月時点でのイオンカードの公式サイトでは、条件に関して直近の年間利用額が100万円以上であることと記載しています。また、審査によって申し込みの意にそえない場合があることも明記されているため、案内を受け取っても審査に落ちる可能性があるので注意しましょう。

さらに、FAQには以下のような回答もありました。

これによると、年間100万円以上の利用があっても必ずしもゴールドに変更できるわけではないということのようですね！

②提携店が多くポイ活にぴったり楽天ゴールドカード

楽天グループから発行されている楽天ゴールドカードは、安い年会費で気軽に使える一枚です。

楽天市場はもちろん、マックやミスド、ファミマ、ツルハドラッグなど、ポイントが貯まる・使える場が多いのがメリット。ゴールドランクになると、プラス国内空港ラウンジの無料利用や海外旅行のサポートをしてくれるトラベルデスクサービスなどが付帯されるため、旅行好きの方にはおすすめできます。

入会特典が豪華なのも特徴で、執筆時には期間限定5,000ポイントプレゼントキャンペーンを行っていました！

●楽天ゴールドカードの発行条件

楽天カードの公式サイトには明確な条件の記載はなく、注意点として20歳以上であること・学生、海外在住者不可などが書かれていました。

③圧倒的ハイクラスなゴールドならアメックスゴールドカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはそのステータスの高さから憧れの一枚として安定した人気を集めています。

年会費は高めですが、他社と比較しても付帯サービスが豪華なため「上手に使えば十分元が取れる」と言われています。手厚い傷害保険や、入会特典、継続利用特典などの他、提携レストランのフルコース料理が1名分無料になるなど独自のサービスも人気の理由でしょう。

■アメックス・ゴールドカードの発行条件

公式サイトでは、取得条件や審査基準について明言していません。インフォメーションにはこちらのように発行には所定の審査があるということのみが記載されていました。

参考までに、アメックス・ゴールドカードは、ゴールドランクのカードの中でも権威性が高いといわれていて、以前は年収目安500～600万円とも噂されていました。しかし最近は年収350～400万円程でも審査が通るという話もあり、取得しやすくなったといわれています。

④自立した女性に支持されているセゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス･カード

セゾンカードは、ゴールドカードセゾンの他、アメックスと提携しているセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス･カード、そごうと提携しているミレニアムカード・セゾン・ゴールドなど、数種類を発行しています。

なかでも一風変わった月会費システムと優待特典で話題なのが、ピンク色がかわいいセゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス･カードです。

通常のアメックスのポイントシステムに加え、空港ラウンジ利用や旅行傷害保険がない代わりにユニークな継続特典がつくのが特徴です。

毎月スタバのドリンクチケット500円分、6か月の利用で一流ホテル朝食券、18か月で高級グルメカタログギフトが受け取れるほか、ヨガや美容室の割引などもあります。日常を少しだけランクアップしてくれるような優待特典で、特に女性人気が高い一枚です。

■セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス･カードの発行条件

セゾンローズゴールド・アメックスの申し込み条件は18歳以上で、「審査があります」などの文言も記載されていません。公式的にもゴールドの扱いではありますが、月額会員制ということで条件は比較的甘くなっていると考えられます。

⑤マルイやモディの利用が多いならエポスゴールドカード

エポスゴールドカードは、マルイでのショッピングがお得になるエポスカードから発行されています。条件付き年会費無料で、通常のエポスカードの特典＋ランクアップした優待サービスを受けることができます。

年間利用額に応じて最大10,000円分のポイント進呈、登録したショップ（3つまで）で買い物をするとポイント3倍、ポイント有効期限無しなどの特典があり、エポスポイントでポイ活をするならおすすめできるカードです。

●エポスゴールドカードの発行条件

公式サイトには審査基準や条件は明記していませんが、注意事項として20歳以上であること、審査が通らない場合もあることが書かれていました。

⑥マイルがお得に貯まるCLUB-Aゴールドカード（JALカード）

JALが発行しているクレジットカードの中でもステータスが高いのがCLUB-Aゴールドカードです。国内、海外旅行に対する手厚い傷害保険や、フライトごとにマイルボーナスが貯まるサービスなど、飛行機を使った出張・旅行が多い方には一押しの一枚です。

提携ブランドが選べるのも特徴で、各ブランドごとに異なる優待特典が用意されています。

●CLUB-Aゴールドカードの発行条件

CLUB-Aゴールドカードは、明示されている発行条件も提携ブランドによって違います。一例として、JAL MastercardやVISAは20歳以上で一定の勤続年数・収入があることを条件にしていますが、JALダイナースカードは27歳以上であることを条件に挙げています。

詳細については公式サイトでのご確認をおすすめします。

⑦世界シェア率No.1ブランドの三井住友ゴールドカード

三井住友ゴールドカードは、三井住友カードから発行されています。加盟店が世界一であるVISAのプロパーカード（※2）だけあって、ステータス性や優待のグレードが高いのがポイントです。

付帯保険の内容や金額が充実しているので、旅行や出張の利用には最適。ポイント優遇指定ショップでの買い物なら通常のポイント0.5％に加えて＋2％還元されます。

※2　クレジットカード会社が他企業と提携せず自社発行しているカードのこと。

■三井住友ゴールドカードの発行条件

公式サイトによると、発行条件は満30歳以上で安定収入があることと明記されていました。ステータスが高い分、条件も他と比較して厳しいようですね。

ちなみに20代の方なら、30歳未満限定で申し込みできる三井住友カード プライムゴールドがおすすめです。年会費や優待特典は異なりますが、30歳まで継続して利用すれば自動で三井住友ゴールドカードにランクアップする仕組みになっています。

新規で選ぶときのポイント

ゴールドカードを新規で取得したいと思ったときに、どの会社のものがいいのか悩むことがあるかもしれません。基本的には、趣味や行動範囲などのライフスタイルにあった優待サービスが受けられるカードを選ぶのがポイントです。

• 旅行や遊びに出かけるのが好きなアクティブ派なら… →旅行傷害保険が充実している・レジャー施設の割引が豊富なカード
• ポイントを貯めてお得に利用する、「ポイ活」をしたい方なら… →ポイント還元率が高い・ポイントが利用できる施設が多いカード
• 出張で飛行機を使うことが多いなら… →JAL/ANAなどの航空会社提携のカード
• 特定のお店やサービスで利用することが多いなら… →イオン / 楽天 / ドコモ / 天満屋 / そごう / 大丸など、特定の企業が発行しているカード

他にも、年会費は永年無料なのか、初年度無料なのか、条件付き無料なのか、なども重要です。継続してかかる費用なので、「年●回の利用で次年度の年会費も無料」などの条件がある場合は、その条件がクリアできそうなものを選ぶのがおすすめです。

インビテーションを使ったグレードアップという方法もある

ゴールドカードを手に入れるには、新規で申し込みをする以外にも方法があります。それが、インビテーション（招待状）です。

日頃から一般カードを利用していて、カード会社側が定めた一定条件をクリアした顧客になると、「ゴールドカードに切り替えませんか？」というインビテーションが届くことがあります。この場合カード会社からの「招待」なので、比較的審査は通りやすいといわれていますが、審査が全くないわけではありません。

インビテーションのタイミングは有効期限が近づく更新時期であることが多く、郵送やメールなどで案内が送られてきます。インビテーションを使うと新規で申し込むよりもお得な特典がついている場合も多いのでぜひ有効活用しましょう。

優良顧客とみなされるには、継続的に一定金額以上の利用していることや、支払いが滞っていないことなどが一般的な条件です。

ちなみにプラチナカードは、直接申し込みができるものが多いですが、インビテーションが届いてから申し込む方が、年会費が割安になるなどメリットがある場合があります。ブラックカードランクになると、基本的にインビテーションが送られて来た場合のみ変更できるような仕組みになっています。

まとめ

ゴールドカードのメリットや取得条件、各社の優待サービスなどについてまとめてご紹介しました。ぜひ記事を参考に、自分のライフスタイルと条件に合った一枚を選んでみてくださいね。

※クレジットカードや特典に関する情報は全て2021年2月時点のものです。
※入会特典やポイントアップには条件や期限があるため、詳細は公式サイトにてご確認ください。

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