キャッシュレス決済が普及して、様々な企業がクレジットカードを発行しています。
そんな中、どのクレジットカードを選べば正解なのか、サクッとおすすめのクレジットカードを知りたいと思う人も多いのではないでしょうか。
本記事では、女性向けやビジネス向けなど属性別におすすめクレジットカードを紹介。
また、その中でも選びやすいように徹底比較しました。

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クレジットカードの選び方｜5つのポイントを押さえて選ぶ

クレジットカードを選ぶ際は、年会費、ポイント、特典、旅行傷害保険、国際ブランドをチェックしましょう。
また、クレジットカードを選ぶ際は、自分のライフスタイルに合ったクレジットカードかということが一番重要です。
例えば、使えない特典だったり、ポイント特典や交換先が普段自分が利用するサービスと合わなかったりすると損ですよね。
事前にポイントを押さえてクレジットカードを選びましょう。

年会費

クレジットカードを選ぶ場合、一番気になるポイントは「年会費が無料か有料か」ですよね。
最近では、様々な企業がクレジットカードを発行していて年会費無料系のクレジットカードも増えています。ポイントもザクザクたまるクレジットカードが多く魅力的です。
ただ、年会費無料系のクレジットカードは、特典や保険・補償が最低限であることが多いです。
年会費有料のクレジットカードは特典や保険・補償が充実しています。
ただ、闇雲に有料系に手を出すのではなく、ポイントや特典がライフスタイルに合っていて使いやすいかどうかをチェックしましょう。
最近では、年に一回利用すれば年会費無料になる「年会費実質無料系」カードもあります。

ポイント

ポイントには「付与率」と「還元率」があるのをご存知でしょうか。
ポイント付与率は、単純に100ptで1ptつくのでポイント付与率は1%といったものです。
還元率は、〜です。
そのため、お得かどうかをチェックする際は、ポイント還元率をチェックするようにしましょう。
また、クレジットカードを選ぶ際は、ポイントがどう使えるかも事前にチェックしておくとよいです。

特典

クレジットカードには、特定のお店で利用するとポイントが倍になったり、高級料理店の利用がお得になったりなどたくさんの特典がついています。
そこで、選ぶ際に考えたいのは、一見魅力的な特典に感じても、自分のライフスタイルにあっていて、実際に使えるかどうかを考えてほしいです。
例えば、普段あまり外食をしない人がグルメ系の特典がついているクレジットカードを持っても宝の持ち腐れになってしまいますよね。
また、特典に関しては、年会費無料のものより有料のもののほうが充実しています。

旅行傷害保険

旅行傷害保険がついているクレジットカードもあります。
年会費無料系だとついていないことが多く有料系だとついていることが多いです。
年会費無料系のクレジットカードだと、エポスカードやライフカードなどは充実していることで有名ですね。
旅行傷害保険でチェックしたいのは、利用付帯なのか自動付帯なのかです。

利用付帯・・・クレジットカードで航空券のチケットを購入したり、現地で買い物をしたりすれば利用できる保険。

自動付帯・・・旅行先にクレジットカードを持っていくだけで利用できる保険。


また、海外旅行の場合、死亡・後遺障害保険をチェックするのはもちろんですが、疾病治療保険もチェックしておきましょう。最低でも300万円補償してくれるものだと安心です。

国際ブランド

国際ブランドとは、世界中で利用できるクレジットカードブランドのことです。カード右下にVISA、JCBなどロゴが入っているかと思います。そのVISA、JCBが国際ブランドにあたります。
VISA、JCB、MasterCard、American Express、Diners Clubを5大国際ブランドといい、最近ではそれに銀聯（ぎんれん）とDiscoverを加えて7大国際ブランドとも言うそうです。ちなみにNICOSは日本でしか利用できないため、国際ブランドではありません。

複数枚クレジットカードを持つ場合は、別々の国際ブランドにしておくと利用できるお店の範囲が広がって便利ですよ。

おすすめクレジットカードランキング

筆者が、

・年会費
・ポイント還元率
・特典
・海外旅行傷害保険
・電子マネー

の項目ごとに点数をつけランキング化しました。
クレジットカード選びの参考にしてください。

属性別おすすめのクレジットカード

ここからは、属性別におすすめのクレジットカードを比較して紹介します。
自分に合うクレジットカードを探してみてください。

女性におすすめのクレジットカード

39歳以下の人に是非おすすめしたいのが、「JCB CARD W plus L」です。
ランキングでも総合で2位、年会費無料系で1位とバランスに優れたクレジットカードと言えます。

通常JCBのカードは、1,000円で1ptですが、JCB CAR W plus Lは常に2倍になるため、1,000円で2pt付与されます。
スタバやセブンイレブンで使うとボーナスポイントがつき、10倍になります。

また、plus Lだけの特典で女性疾病保険にお手頃な価格で加入できるところも魅力の一つ。

年会費無料ですが、旅行保険も手厚く、海外の場合最高2000万円まで補償してくれます。

39歳以下であれば絶対に入っておきたいクレジットカードです。

年会費は30,000円超えと高額ですが、ランキング1位に輝いたクレジットカードです。

マイルが貯まりやすいことで有名なクレジットカード。
特に女性におすすめしたい点は、SPGカードを使って、高級ホテルでの週末ホテルステイを楽しんだり、アフターヌーンティーを楽しんだりすることです。

最近では、特に何もないけれど、ホテルに宿泊して自分時間を楽しむ人が増えてきました。
また、ホテルのアフターヌーンティーも各ホテルが季節ごとに様々なテーマで提供していますよね。
SPGカードは、そんな趣味を楽しみながらポイントを貯めたり、割引がきいたりするお得なカードなんです。

例えば、Marriott Bonvoy参加ホテルでカードを使うと、利用金額100円につき6Marriott Bonvoyポイントが貯まります。
さらに「Marriott Bonvoyゴールドエリート会員資格」により、宿泊時の利用1米ドルにつき12.5Marriott Bonvoyポイント（通常会員の25％ボーナス）を獲得できます。
貯まったポイントは、マイルに交換したりギフト券に交換することができます。
ただし、ポイント交換先については、主に旅行関係、ホテル関係に限られているため、事前に要チェックです。
ホテル好き、旅行好きにはとてもおすすめです。

また、カード継続ごとにMarriott Bonvoy参加ホテルの無料宿泊チケットがもらえちゃいます。

さらに、アジア太平洋地域にある2,800を超えるMarriott Bonvoyのレストラン+バー特典参加ホテル内のレストランおよびバーの飲食代金が15％オフになる特典も！
例えば、リッツ・カールトンのアフターヌーンティーやシェラトンのアフターヌーンティーを楽しむことができます。

大人女子の優雅な休日にぴったりのクレジットカードですね。

サブスク型のクレジットカードである「セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス･カード」。
月会費が税込980円と少額で始められます。

サブスク型のクレジットカードってなに？という方に説明しておくと、クレジットカードの会費は通常「年会費」となり一年単位で支払いますよね。
サブスク型の場合は、年会費ではなく「月会費」となります。年払いではないため、好きな時に解約しやすいことがメリットです。
試しにちょこっと入ってみるということもしやすいですね。

そんな、セゾンローズゴールド・アメリカン・エキスプレス･カードは、スタバ好きな人におすすめのカードです。
というのも、毎月500円分のスタバチケットが届くんです。
スタバでの朝活などが習慣づくかもしれませんね！

また、お金への意識が高い人にもおすすめです。
初心者から気軽に参加できるマネースクールの開催や、マネープランの不安を解消する情報をお知らせしてくれます。
投資やNISA、ふるさと納税などなど最近ではマネーに関するリテラシーの高さが求められているため、ありがたいサービスですよね。

注意点は、年に一回だけの募集となること！
今年は、2021年6月31日（水）までとなるので、検討している方はお早めに！

学生におすすめのクレジットカード

憧れの銀行系クレジットカードは、新卒で入ろうとしても、審査に通らない…ということがあるので、審査が通りやすい学生のうちに入っておきましょう。
申込み対象者は、満18歳～25歳までの学生（高校生は除く）です。

学生専用ということで、ポイントのつきかたも他の三井住友カードよりも優遇されています。
例えば、通常は200円につき1pt付与ですが、デビュープラスの場合は200円につき2pt付与されます。
また、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルド利用で通常ポイントの他に2pt付与されると、お得です。
さらに、選んだお店でポイント＋0.5％還元されます。

おすすめのポイントの使いみちは、2021年3月から開始予定のキャッシュバックサービス。
翌月の支払いにポイントが利用できるそうです。
その場合、1Vポイントが1円分になりますので、ポイント還元率は1.0 %となります。

研究室に配属されて、学会発表を海外で行うこともありますよね。
海外に行く旅に保険に入るのは面倒ですが、ライフカードの場合、海外旅行傷害保険が自動付帯で2000万円つきます。
学会で海外出張に行くことが多い学生は1枚持っておけば、もしもの時に安心なのではないでしょうか。

ポイント還元率は、1000円につき1pt付与で、キャッシュバック利用の場合、750pt=3000円で1pt=4円になります。
そのため、ポイント還元率は、0.4%となります。
これだけ見ると還元率が低く感じられますが、誕生日月はポイント3倍となり、年間利用額に応じてポイント付与率が上がる「ステージプログラム」もあります。

年会費無料で旅行傷害保険がついていてポイントも貯まりやすいとなると、学生なら1枚は持っておきたいカードです。

年会費無料系のクレジットカードですが、ポイント付与率は100円につき1ptで1%と、ポイントが貯まりやすいところが魅力のdカード。
貯めたdポイントは、dポイント加盟店で「1P＝1円」として利用可能で、還元率は1%となります。

dカードというと、ドコモユーザーにおすすめなのでは？と思うかもしれませんが、ポイントが貯まりやすく使いみちもたくさんあることから、ポイント目当ての人におすすめのクレジットカードです。
むしろ、ドコモユーザーであればdカード GOLDのほうがおすすめです。

専業主婦におすすめのクレジットカード

年会費無料で充実の海外旅行保証がついたカードです。
Visa付きのエポスカードなら、1事故の限度額は傷害治療費用が200万円、賠償責任は免責なしで2000万円など、充実しています。そのほかにも疾病治療費用、救援者費用、携行品損害など、旅行の際のケガやトラブルなどから守ってくれます。

また、マルイの店舗やネット通販での利用など、提携店では割引やポイントアップもあります。
さらにマルイでの年4回10%オフのキャンペーンも魅力ですね。
通常はポイント付与率が0.5%で1ポイント1円相当ですので、ポイントの還元率としては実質0.5%とそれほど高くはありませんが、通勤途中にマルイの店舗があるなど、日常的に使うお店がポイントアップにつながるようならかなりおすすめのカードです。

イオン系列にも様々なカードがありますが、イオンカードセレクトは「イオン銀行のキャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAON」が一体化したカードです。

クレジットカードを使いたいだけなのに、銀行にまで入らないといけないのか、ちょっと大変そう、と思われるかもしれませんが、あとで説明するように、イオン系列の店舗でWAONを使った買い物をするなどであれば、とてもお得にポイントを貯めることができるカードです。

ポイントは、通常200円につき1pt貯まります。
ときめきポイントは商品に交換できたりしますし、指定のオンラインショップでの利用もできます。ただ、利用先を増やすためには「ときめきポイント」をWAONポイントに交換してから、電子マネーWAONとして使うのがお得です。
そうすると、各種コンビニエンスストアやドラッグストアなど日常シーンでも使えます。結果として、実質還元率0.5%で利用できます。

さらに、イオン、ダイエーやマックスバリューなど、イオングループの対象店舗ならポイント付与率が2倍になりますので、実質還元率が1%に。お得にポイントを貯めることができますね。また、毎月10日はときめきポイントの付与率が基本の2倍、つまり公共料金やSuicaへのチャージなどの例外を除いて、どこで使っても実質還元率が1%になります。加えて、イオンモール専門店では、毎月10日、20日、30日には基本の5倍のポイントがつきます。実質還元率が2.5%というのは高いほうですので、イオン系のお店を日常的に使うのであれば持っていて損はないカードですね。

さて、イオン銀行のキャッシュカードとしても使えるわけですが、イオン銀行ATMと提携ATMでは入出金手数料がゼロ円であるなどの基本を抑えた上で、注目すべきは電子マネーWAONの「オートチャージ」の機能です。

通常のクレジットカードでは、Suicaなどの電子マネーへのチャージの際にはポイントが付与されないことがよくあります。
ところが、このイオンカードセレクトでは、「オートチャージ」に限り、チャージの際に200円ごと1WAONポイントがつきます。これはイオン銀行の口座からのチャージですので、クレジットカードとしての機能というよりは、キャッシュカードも一緒になったからこそ、と言えます。WAONポイントの付与率が0.5%あるのは嬉しいですが、電子マネーWAONを使うと通常は200円で1WAONポイントが付与されることに注意を。つまり、チャージと電子マネーの利用で実質的に還元率1%として利用できるわけです。電子マネーWAONについても、イオングループの対象店舗でポイント2倍にすることができますので、やはりかなりお得ですね。

ただし、「ときめきポイント」と「WAONポイント」という二種類のポイントがあり、有効期限等には注意が必要です。日常的にWAONポイントしか使わないから、ときめきポイントの有効期限が切れてしまった、ということのないように、交換などを意識するようにしましょう。

セゾンカードインターナショナルは、専業主婦や学生でも申し込みやすいカードです。
ポイントは永久不滅ポイントで、1000円につき1pt付与されます。
貯まったポイントは、パルコポイントに交換でき、100ポイント→500ポイントになります。
その場合のポイント還元率は、0.5%。

また、毎月「第1・第3土曜日5％OFF」開催日に西友・リヴィンでセゾンカードを利用すると、食料品から衣料品まで5％OFFになります。
また、セブンイレブンやイトーヨーカドーでは1.5%の高還元です。

新社会人（20代）におすすめのクレジットカード

旅行傷害保険やプロテクションサービスが充実していて、通常カードですが特典はゴールドカード並のアメックスグリーン。
旅行や出張によく行く人は持っておきたいカードです。

アメックスは日本だと使えないのでは？と心配する方もいるのではないでしょうか。
アメックスはJCBと提携しているため、JCBが使えるお店であればアメックスも使うことができます。

また、アメックスは、家族カードの"家族"の範囲が今どきで、事実婚や同棲している場合でも家族カードの発行が可能です。
パートナーと家計を管理したいという方にもおすすめの1枚です。

20代限定のゴールドカード「三井住友カード プライムゴールド」。
銀行系のクレジットカードでステータスが最高に高いクレジットカードを低価格で持てて、旅行保険や優待などはゴールドカードと変わらないところが魅力です。
30代になったら自動的に「三井住友カード ゴールド」に切り替わります。カードの切替と同時に自分も成長できるように頑張れそうですね。

海外・国内旅行傷害死亡・後遺障害保険が最高5,000万円と充実していて、海外旅行で怪我等をして治療することになった場合の保険も最高300万円と、海外旅行保険はこれ1枚でカバーできてしまいます。

デメリットとしては、ポイント付与率、還元率が低いこと。付与率は200円ごとに1ptと付与率0.5%で、還元率も0.5%と他のゴールドカードよりも低くなってしまいます。
ただ、ポイントアップモールの利用で還元率がアップすることも。

JCBが出している39歳以下限定のカードです。
39歳を過ぎても年会費無料で使い続けることができます。

常にポイント2倍ということですが、1000円ごとに2pt付与になるため、ポイント付与率は0.2%です。
1ポイントを5円相当換算をする形ですので、ポイントの還元率としては実質1%。
ただし、スタバやセブンイレブンで利用するとボーナスポイントが付いてお得になります。

30代、40代社会人におすすめのクレジットカード

特典やサービスが豪華で使えるゴールドカードといえば、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード（通称：アメックスゴールド）。

例えば、国内外の高級料理店約200店舗を2人以上で予約した場合、所定のコースメニューが1人分無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」。
この特典を年に4回ほど使えば年会費の元が取れてしまいます。
また、ゴールドワインデスクでは、入手困難な希少価値の高いワインや季節のおすすめワインを購入することができます。
グルメ好きにはたまらない特典です。


海外旅行保険も充実しているため、海外旅行好きの方にもおすすめです。
国内28空港と海外2空港のラウンジが無料で利用でき、旅行傷害保険は最高1億円の補償がつきます。
最低300万円は必要と言われている「傷害/疾病治療用保険金」は利用付帯（アメックスゴールドで旅行代金を決済すること）で300万円。
海外旅行も国内旅行もこれ1枚持っていけば安心です。
特に海外ではいつ怪我や病気をするか本当にわからないので、旅行保険の手厚いクレジットカードを1枚持っておくことをおすすめします。

また、ふるさと納税をしている方にもおすすめです。
というのは、提携店でアメックスを利用すると倍ポイントが貯まる「ボーナスポイント・パートナーズ」の提携店にふるさと納税関連が3つもあるからです。
ふるさと本舗、G-Callふるさと納税、au PAY ふるさと納税の3つです。
これらは通常ポイント付与率1%のところがポイント付与率1.5%になります。


年会費が31,900円と高いですが、マルチに使えるカードでライフスタイルに合えばお得なカードです。

銀行系クレジットカードはステータスが最も高いことで有名です。さらに、ゴールドカードということでステータスがマックスな「三井住友カード　ゴールド」。
申し込み対象者は、「原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方」とのこと。

海外、国内の旅行傷害保険が最高5,000万円まで補償されて、疾病傷害治療費は300万円まで補償とこれ1枚持っていけば旅行も安心。
国際ブランドでシェアナンバーワンのVISAなので海外でも広く使えるところも◎。

ポイント付与率は200円につき1ptと0.5%で低めですが、セブンイレブンやマグドナルドなどの対象店舗で利用すると通常ポイントの他に200円につき2%ポイントが加算されます。

さらに、ドクターコール24という特典があり、医師へ24時間・年中無休の無料電話相談ができます。

コスパ最強と謳われているエポスプラチナカード。
プラチナカードですが、インビテーションありだと年会費2万円、インビテーションなしでも3万円で持つことができます。
年間100万円以上利用するとボーナスポイントが20,000ptつくので、これで年会費のもとが取れてしまい、実質無料で持つことが可能！

誕生日月はポイントが2倍になるなどポイントもザクザク貯まります。

また、プラチナカードなのでコンシェルジュサービスや高級レストランの食事が2人利用で一人分無料になるプラチナグルメクーポンがあるなど特典も豪華です。

海外によく行く人におすすめのクレジットカード

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの最大の特徴といえば、ホテル利用の際のポイント付与率。
このカードではMarriott Bonvoy ポイントがカード利用に応じて付与されますが、そのポイント付与率は3%。Marriott Bonvoyロイヤルティプログラム参加ホテルに宿泊した場合には、ポイント付与率は6%と、かなりお得になります。
ただし、還元率として考えると、通常は3Marriott Bonvoy が1マイルに交換されますので、マイルへのポイント還元率は1%です。

宿泊でマイルを簡単に貯めることができるのは嬉しいですが、マイルに交換せずにホテル宿泊などで利用するのもよさそうです。日本国内にもMarriott Bonvoy系列のホテルは色々とありますので、ぜひ利用をご検討ください。

また、継続ボーナスとして、Marriott Bonvoy参加ホテル無料宿泊がついてきます。これもかなりお得ですね。日本国内にも使えるホテルがいくつもありますので、こんなホテルに無料で宿泊したい、と探してみる楽しみもあります。

年会費が7,975円（税込）と少し高めですが、その分、マイルを貯めるためにはお得な仕組みがたくさんあります。

ポイントは三井住友系のVポイントで、ポイント付与率は0.5%、実質の還元率も0.5%です。
ANA Visa Suicaカードのところに記載したように、ポイントUPモールを経由してAmazonなど買い物をすると、ポイントが2倍、お店によってはさらにポイントがつきますので、ネットショッピングをする場合もお得ですね。

陸マイラー向けに注目すべきはマイル関係ですね。まず、入会時に2,000マイル、毎年のカード継続時にも2,000マイルがボーナスマイルとして付与されます。
嬉しいですね。
また、陸マイラーであれば「2倍コース」への加入もおすすめです。年間6,600円（税込）の移行手数料が年度ごとにかかりますが、1ポイントを2マイルとして交換できます。もともとポイント付与率が0.5%ですので、マイルへの還元率が1%になるわけですね。これはお得。
その他、ANAやスターアライアンスグループの航空会社を利用の場合には、通常のマイルに加えて区間ごとのボーナスマイルもプレゼントされます。
日常的にカードを使って、うまくマイルを貯めてみてくださいね。

複数枚持つときの組み合わせ｜理想の枚数は3枚

ここまで、おすすめのクレジットカードを紹介してきましたが、複数枚持ちたい方はどのように選べばいいのか簡単に説明します。

おすすめの枚数は3枚で、一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、一人あたりの平均所持枚数は2.8枚とのこと。

選び方のコツとしては、メインカードは、自分の目的やライフスタイルにあったものを選びましょう。
ステータス性がほしい、マイルを貯めたい、よくいくスーパーやデパートのポイントを貯めたいなど色々とあると思います。
また、付帯サービスが充実しているかどうかで選ぶのも手です。
メインカードは以下の点を意識して選びましょう。

• 目的やライフスタイルに合わせて選ぶ
• ポイント還元率の高いものを選ぶ
• ステータス性があるものを選ぶ
• 付帯保険が充実しているものを選ぶ

サブカードは、基本的にはメインカードの弱点を補うものを選びましょう。メインカードとは別の国際ブランドにすると使えるお店も増えるため、別の国際ブランドを選択することは必須の条件となります。
また、以下の点を意識して選ぶのもよいでしょう。

• 年会費が安いものを選ぶ
• ポイント還元率が高いものを選ぶ

クレジットカードのおすすめの組み合わせは以下の記事で詳細に説明しています。
よろしかったら御覧ください。

まとめ

ここまでたくさんのクレジットカードを見てきました。
各カードに様々な特徴があり、ライフスタイルによっておすすめのクレジットカードは変わってきます。
申し込む前に事前にチェックして、満足のいくクレジットカード選びをしましょう。

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