ゴールドカードは、社会的に信用がありステータス性の高いカードです。豪華な特典を利用できることから、ゴールドカードに憧れを持つ方も多いでしょう。

そこで今回は、ゴールドカードを利用するメリットを紹介します。さらに、ゴールドカードを持つうえで把握しておきたいデメリットや注意点も解説。記事後半では、代表的なゴールドカードをあらためてご紹介します。

ゴールドカードは年会費がかかるものが多く、自分に合ったゴールドカードを選ばなければかえって損をしてしまう可能性もあります。ゴールドカードのメリットを最大限活かすためにも、メリットとデメリットをしっかり把握して検討しましょう。

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ゴールドカードの5つのメリット

まずはゴールドカードのメリットを紹介します。

ステータス性が高い

ゴールドカードのメリットとしてまず第一に挙げられるのが、ステータス性の高さです。

クレジットカードにはさまざまなランクがあり、ゴールドカードはその中でも一般カードよりもワンランク上のカードとして、多くのカード発行会社で取り扱われています。

ただ、「ゴールドカード」と名がついているからといって、すべてのカードがハイステータスとは限りません。ステータス性の高さは年会費の高さや審査基準の厳しさなどと比例する傾向があるため、年会費無料で発行できるカードや、審査基準があまり厳しくないカードは、一般的にステータス性が高いカードであると認知されていない可能性があります。

ゴールドカードと一口に言っても、そのステータス性の高さには差があるのです。ステータス性の高さを求めてゴールドカードを発行する場合は、特に注意しましょう。

ポイント還元率が高い

ゴールドカードは、一般カードに比べて還元率の高いカードが多い傾向にあります。具体的には、一般カードでポイント還元率0.5％のものが、ゴールドカードでポイント還元率1.0％になる、といった具合です。

なかには、特定の支払いに対してより多くのポイントが還元されるケースもあります。

例えば、携帯キャリアのクレジットカードである「dカードGOLD」や「au PAY ゴールドカード」は携帯電話料金やネットの通信量の支払いに利用すると、ポイント還元率が10％以上になります。

ただし、還元率が高くなるのに応じて年会費も高くなるのが一般的です。検討する際は、想定される利用額と還元されるポイントを計算し、それが年会費よりも上回るかどうかを吟味すると良いでしょう。

特典・優待サービスが充実している

ゴールドカードと一般カードの大きな違いは、充実した特典や優待サービスです。

特典・優待サービスの種類はさまざまで、たとえば提携店舗やサービスの利用時にカードを提示・利用すると、割引やポイントアップなどのサービスが受けられます。

普段から利用することの多い店舗・サービスで使える特典の付帯したゴールドカードを持てば、生活が一変する可能性もあります。

ゴールドカードの中には宿泊施設やレストランを優待価格で利用できるものもありますので、旅行の予定と合わせて発行を検討するのもひとつの手です。

空港ラウンジ・付帯保険が使える

ゴールドカードの代表的な特典のひとつが、「空港ラウンジの利用」です。

国内の主要空港ラウンジはもちろん、海外の空港ラウンジを利用できるプライオリティパスを無料で利用できるカードもあります。

仕事でも私生活でも、普段から飛行機を使う機会の多い方であれば、非常に重宝する特典と言えるでしょう。実際に、ゴールドカードを発行する人の中には、空港ラウンジの利用を主な目的としている人もいるようです。

またゴールドカードは、一般カードに比べて付帯保険が充実しているものが多いのも特徴です。国内旅行・海外旅行問わず、旅行中に病気や怪我、事故に遭っても補償があるので、持っておくだけでも安心感が得られます。

ただし、ゴールドカードの付帯保険の中には「利用付帯」のものもある点には注意が必要です。利用付帯の保険は、そのカードで航空券や宿泊費の支払いをした場合に限り適用されるので、持っているだけでは補償が得られない可能性があります。

旅費の支払いは別のカードで行い、ゴールドカードは付帯保険のためだけに発行したいという場合は、「自動付帯」の保険が付帯するカードを選ぶとよいでしょう。

利用限度額が高い

ゴールドカードは、一般カードに比べて利用限度額も高くなる傾向があります。

一般カードの利用限度額は10～50万円ほどが一般的で、カードをよく利用する方であればすぐに限度額に達してしまいます。そのため、カードの利用額が多い方はカードを複数持つこともあるでしょう。

それに対しゴールドカードの場合、利用限度額が200～300万円に設定されていることも。さらに一部のゴールドカードでは、利用限度額の上限が決まっていないカードもあると言います。普段から利用限度額が足りないとお悩みの方は、一考の余地があるでしょう。

ただし、クレジットカードの利用限度額は個人の支払い能力や信用の有無によって増減します。そのため、発行したばかりのゴールドカードの利用限度額が、長年使っている一般カードの利用限度額よりも低く設定されていた、というケースもあります。

利用限度額を目的としてカードを選ぶ場合は、デポジット対応のカードを選ぶという方法も考えられます。デポジット対応のカードでは、事前に保証金を預けることで、保証金の範囲内で利用が可能になります。現金はあるのにカードの限度額が低くて使いづらい、という場合は検討してみてください。

ゴールドカードを発行する前に押さえておきたい注意点は？

続いて、ゴールドカードのデメリットや注意点を紹介します。

年会費が高い

ゴールドカードの最大のデメリットは、年会費が高いことです。クレジットカードをあまり使っていなくても、年会費は自動的に発生してしまいます。

そのため、あまりゴールドカードを有効活用できなければ、年会費の分だけ損をしてしまうことになります。

特典を活用したいわけではなく、あくまでもゴールドカードを手に入れたいだけ、という場合は、年会費無料のゴールドカードを検討するのもひとつの手でしょう。年会費無料で手に入れられるゴールドカードについては、のちほどご紹介します。

特典が使いこなせない可能性

ゴールドカードには、空港ラウンジの利用や豪華な宿泊施設の優待サービスなどがあります。しかし、数年に1回程度しか飛行機を利用しない方であれば、このような特典は宝の持ち腐れになってしまうでしょう。

年会費が高く特典を有効活用できなければ、デメリットの方が大きくなってしまいます。

入手難易度が高い

ゴールドカードは一般カードと比較すると、入手難易度が高くなります。カード会社から招待が来ないと作れないものや、審査基準が高いものが増えるため、作りにくくなります。

一般カードは高校生を除く18歳以上の方が申し込みできますが、ゴールドカードでは申込年齢が20歳以上であることが多くなります。また、なかには30歳以上でないと申し込みできないものもあります。

自分に合ったゴールドカードの選び方

ゴールドカードにもさまざまな種類があるので、自分に合ったカードを選ぶことが大切です。代表的なゴールドカードを紹介する前に、まずはゴールドカードを選ぶときのポイントをおさらいしておきましょう。

年会費と特典の内容を比較

ゴールドカードを選ぶときは、まず年会費と特典の内容を比較しましょう。ゴールドカードの年会費の相場はおよそ10,000円程ですが、2,000円程の格安ゴールドカードもあれば、なかには年会費無料のものもあり、30,000円を超える高額なカードも存在します。

年会費は特典や保険など付帯するサービスに比例するため、基本的に高額な年会費のカードほどサービスは充実します。しかし、自分のライフスタイルに合っていないサービスであれば有効活用しにくくなるでしょう。

カードを選ぶときは、年会費と特典のバランスをよく比較して、自分が有効活用できるものも選ぶことが大切です。

会員ランクも要チェック

カードによっては会員ランクがあり、利用実績に応じてポイントの還元率が変わったり、ボーナスポイントを受けられたりします。そのため、普段からカードを利用することが多い方の場合、効率良くポイントを貯められるなどのメリットを感じられるでしょう。

会員のランク制は一般カードにもありますが、ゴールドカードの方がポイントや優待の内容がグレードアップするのでお得です。

最新情報に目を通しておこう

ゴールドカードに限らず、クレジットカードのサービス内容や年会費は基本的に更新・改変されるものです。

期待していたサービス内容が、発行したときにはすでに変更になってしまっていた、ということのないように、情報は最新のものをチェックするようにしましょう。

特に、クレジットカード発行会社の開催する入会キャンペーンは不定期に切り替わるため、発行するタイミングによって得られるポイントが大きく異なるケースも珍しくありません。

続いて紹介するゴールドカードの紹介内容だけでなく、公式ホームページの最新情報にもぜひ目を通してください。

おすすめのゴールドカード

ここからはおすすめのゴールドカードを紹介します。

エポスゴールドカードは、一般カードのエポスカードの利用状況に応じて招待されることがあります。招待された場合、年会費は永年無料になります。さらに、プラチナ・ゴールド会員の家族からの紹介でも年会費は永年無料です。

また、年間の利用額が50万円以上の場合は次年度以降の年会費が永年無料になります。

わずか2,200円という年会費で持てる、格安ゴールドカードです。ゴールドカードの年会費の相場は10,000円ほどなので、コスパが良く持ちやすいカードと言えます。その分ステータス性は期待できませんが、特典の内容は豊富でバランスが良いため、普段使いに適しています。

楽天プレミアムカードでは、自身のライフスタイルに合わせて「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」の3つから1つのコースを選べます。各コースの詳細は次の通りです。

●楽天市場コース
・毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーは、楽天市場で買い物をするとポイント1倍加算

●トラベルコース
・楽天トラベルでオンラインカード決済すると、ポイントを1倍加算
・手荷物宅配サービスを利用可能

●エンタメコース
・Rakuten TV利用分ポイント1倍加算
・楽天ブックス利用分ポイント1倍加算

国内外の空港ラウンジを利用できる以外にも、世界各地で利用できるトラベルデスクもあります。ポイント還元率は1.0％ですが、dポイント加盟店・dカード特約店では2%以上のポイントが貯まったり、割引を利用できたりします。

200円（税込）で1ポイントなので基本的なポイント還元率は0.5％ですが、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用すると、通常ポイントに加え200円につき2％貯まります。

他にも、ポイントUPモールを活用することで、通常の2倍から最大で20倍までポイントが貯まります。カード特典が豊富で、普段のショッピングでポイントを貯めやすいカードです。

JCBゴールドは、利用実績に応じて「JCBゴールド ザ・プレミア」の招待を受け取ることができます。他社のカードと違い、招待条件が明確に案内されているのが特徴です。

●招待条件

au PAY ゴールドカードはauユーザーのメリットが大きいカードです。例えば、auの携帯電話料金が毎月10,000円かかっている方であれば、1ヶ月に1,100ポイント、年間で13,200ポイント貯まるので、年会費分をカバーできます。

それ以外のポイントアップ特典も活用すれば、さらにポイントを多く貯めることができ、旅行特典などを有効活用できれば、メリットを十分に得られます。

アメックスのゴールドカードはステータス性が高く、アメックスグリーンと比較すると1つ1つの特典がグレードアップしています。プロテクションサービスもあるので安心して利用できます。

搭乗ボーナスマイルはANAアメリカン・エキスプレス・カードの2.5倍もあり、フライトの距離が長いほどマイルが貯まります。そのため、飛行機に乗る機会が多い方はどんどんマイルが貯まるでしょう。

イオンゴールドカードは招待のみで入手できるカードです。招待の実績も明確に公開しており、イオンカードにて直近年間カードショッピングが100万円以上の場合に招待を受け取れます。

年会費はかからないので、普段からイオングループを利用する方にメリットが多いです。

まとめ

ゴールドカードは特典が充実しておりメリットを感じやすいです。一般カードと比較するとポイント還元率が高くなったり、優待サービスを受けやすくなったりします。

ただし、ゴールドカードは一般カードよりも年会費が高く、特典を有効活用できないと損をしてしまうこともあるので注意してください。また、ゴールドカードによって特典の内容が異なるので、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶことも大切です。

自分に合ったゴールドカードを選んで、普段の生活を充実させましょう。

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