「Amazonや楽天市場に出品するのにクレジットカードが必要」「急遽クレカが必要だけど無職」。初めてクレカを作る人のために、クレジットカードの作り方と手順を解説します。学生・主婦・無職などもクレカが作れる方法を知りたいという人にも役立つ、審査に通過する方法もご紹介します。実際に無職は難易度が高いのは事実ですが、無職と一口に言ってもさまざまですよね。実は、無職でもステータスカードが作れる人はいます。それぞれの属性タイプ別おすすめカードもご紹介するので、無職におすすめのクレカについて知りたいという人は特に必見です。

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クレジットカード作成に用意するもの3つ

まず、クレジットカードを作るために用意が必要なものが3つあります。以下のクレジットカード作成に必要不可欠なものについて具体的に解説します。

• 本人確認書類
• 銀行口座
• 住所

本人確認書類

各クレジット会社によって本人確認書類の種類は異なるので確認は必要ですが、一般的には下記のいずれか2つを用意します。

本人確認書類は、運転免許証のコピーを申し込む際に提出する人がほとんどですが、上記のいずれか2つの書類であれば基本的には問題ありません。住民票の写しを用意する場合は、発行から6ヵ月以内であることが原則なのでご注意ください。

銀行口座

クレジットカードの利用代金は、銀行口座から自動で引き落とされるので本人名義の銀行口座は必須です。注意点は、クレジットカード会社によっては指定の銀行口座しか使えない場合もあることです。その場合は、新たに銀行口座を作らなければなりません。

住所

住所不定ではクレジットカードは作成できません。もし、二居住生活をしている人や、住民票は実家の住所になっているなど、本人確認書類の住所と実際に住んでいるカードの受け取り住所が違う場合は、以下の書類を提出しなければなりません。

受け取り先の住所が自分名義と証明できることが重要です。また、住民票と同様、全て発行から6ヶ月以内であることが原則なので注意しましょう。

クレジットカードの作り方は3つ

書類と条件さえ揃えば、クレジットカードの作り方は簡単です。「どこでどのように申込むのか？」ですが、クレジットカードの作り方には3通りあります。

• 公式サイトからオンラインで申込み
• 店頭申込み
• 郵送申込み

場所や時間に縛られないインターネット申込みは効率的です。店頭窓口申込みの場合は、通帳と印鑑の持参が必要です。また、営業時間終了の1時間半前までには店舗に到着するようにしましょう。郵送申込みは申込書類を店頭・電話・インターネットのいずれかで取り寄せなければなりません。

作り方と手続きの流れについては、いずれの方法でも以下は共通しています。

• クレジットカードの申込書に必要事項を記入する
• 審査
• カードを受け取る

カードの受け取りについては、郵送で送られてきますし郵送料などお金は一切不要です。

申込書に記載する必要事項は、以下が基本の内容です。

＜必要事項の内容＞

※未成年で就業していない場合は、勤務先情報の代わりに親権者の情報が必要です。

クレジットカードの選び方は6つのことに注目

クレジットカードの作り方がわかったら、次はカードを選びます。クレジットカードを選ぶときに確認すべきポイントは以下の6つあります。

• ポイント還元率
• 年会費
• プライオリティ・パス付帯の有無
• 付帯保険
• 特典サービス
• 家族カードの有無

ポイント還元率で選ぶ

ポイント還元率はクレジットカード選びの基本です。ここで注目すべき点は、ポイントの付与率と還元率です。

一般的に、還元率1%以上は高還元率で平均は0.5%位が目安とされています。また、基本的には、ポイント付与率よりポイント還元率が重要視されるということを覚えておきましょう。

年会費で選ぶ

クレジットカードの年会費は0円〜35万円（税抜）と、かなり幅広いので悩みますよね。クレジットカードを初めて作るのであれば、年会費無料のカードがおすすめです。

いずれの会社でもクレジットカードにはいくつか種類があります。ステータス性によって種類も違えば、年会費も違います。難易度と年会費の相場は以下の通りです。

＜ステータス性の順番と年会費の相場＞

年会費が高いから損かというと、決してそんなことはありません。あなたのライフスタイルによっては年会費の何倍もの魅力的なメリットを受けられることもあるのです。

国内・海外旅行が多い人はプライオリティ・パス付帯カードを選ぶ

クレジットカードによっては、国内の空港ラウンジが無料で利用できたり、海外のVIP空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスというサービスが付帯されているものがあります。

プライオリティ・パスは、会員制で通常は年会費が99ドルかかります。しかし、クレジットカードに付帯されていれば年会費無料になるのです。

海外の空港ラウンジの利用料が有料か無料かはカードによって違います。実は、プライオリティ・パス会員は以下のような種類に分けられているのです。

プレステージ会員のプライオリティパスが付帯されているクレジットカードであれば、海外のVIP空港ラウンジを何回利用しても無料です。ここでの注意点は、公式では上記のように公表されていますが、クレジットカード付帯の場合は、スタンダード会員の無料利用回数がクレジットカード会社によって違うことです。また、カードによっては同伴者1名も無料で利用できるカードもあります。

海外旅行によく行くなら保険付帯が絶対おすすめ

もうひとつ、旅行が多い人が確認すべき大事なことは保険が付帯されているかどうかです。クレジットカードには、国内・海外旅行に必要な保険が付帯されているものと付帯されていないものがあります。特に海外旅行が多いのであれば、保険が付帯されているカードを選ぶことをおすすめします。

カード会社によって保険の補償額は異なります。補償額の目安は、最低でも下記について把握しておくと良いでしょう。

• 保険には利用付帯と自動付帯の2種類ある
• 海外旅行傷害保険の傷害・死亡の補償の相場は500万円から高いもので1億まで幅広い
• 海外旅行保険の治療費補償は50万円〜300万円と幅があるが、ほとんどの場合は最低でも50万円の医療費補償が使える

利用付帯と自動付帯の違いは、以下の通りです。

＜保険利用付帯・自動付帯の違い＞

保険の補償額の目安については、あなたが加入している生命保険の補償額と合算して考えることがコツです。

特典サービスはクレジットカード会社によってかなり違う

特典サービスはカード会社によってかなり違いがあります。日常生活のスーパーの買い物が割引になるものもあれば、国内外の高級ホテルやレストランをかなりの割引で利用できたりアップグレードできたりする優待特典があるカードもあります。

最もカード会社の特色が見えるのが特典サービスとも言えます。ちなみに、特典サービスで一番お得なクレジットカードはアメリカン・エキスプレスカード。世界5大国際ブランドのひとつでステータス性が最も高いカードです。ただし、年会費も他社のカードと比較してもお高め。それだけに特典もそれなりのものということです。

家族カードが年会費無料で1枚発行できるクレジットカードを選ぶ

独身か家族がいるかによってもカードの選び方は違います。また、独身でも両親に家族カードを渡したいという人は家族カードが発行できるか確認しましょう。

カード会社やカードの種類によっては、配偶者や家族に最低1枚年会費無料で発行できる場合があります。

その他に、車を運転するのであれば、ETCカードが付帯されているか、さらにその年会費は無料かどうかも確認しましょう。

「やってはいけない」クレジットカードの作り方 4つの注意点

クレジットカードの作り方で絶対やってはいけない方法があります。4つの注意点を解説します。

一度に複数社の申込みをしてはいけない

一度に複数社のカード会社に申込みしてはいけない理由は、「お金に困っていて返済能力がないかもしれない」と疑われてしまうからです。

複数のクレジットカードを持つことでショッピング枠やキャッシング枠の利用可能額は大きくなります。個人信用情報に履歴が残り「同時に他社でもカードを申し込んでいる＝お金に困って多額のお金が必要」と誤解されるのです。

ただし、1枚目のカードで遅延や延滞がない利用実績ができたら、後で2枚目以降を発行するのは可能です。目安としては、最低でも1枚目の発行から半年以上の期間を経た後が良いでしょう。

虚偽申告はしてはいけない

当然ながら虚偽行為は禁物です。クレジットカードの審査は厳しいものです。勤務先やローンの借入状況について嘘をつけばすぐにバレてしまいます。意図的でないうっかりミスで間違った情報で申込みした場合も「虚偽」とみなされるため注意しなければなりません。

リボ払いに設定してはいけない

クレジットカードの支払い方法には、一括、分割、リボ払いと選択肢があります。しかし、リボ払いの自動設定はやめておきましょう。

なぜなら、リボ払いは利息が一番高いからです。クレジットカードの基本は「支払いは一括払いが無利息で一番お得」ということを覚えておきましょう。

カード会社が「入会時にリボ払い設定にするとポイントがつく」というキャンペーンを実施することがあります。ポイントがどうしても欲しいという人は、最初だけリボ払い設定でポイントを受け取ったら支払い方法を変更するという手段もあります。

カードが届いたら忘れてはいけないこと

無事審査も通ってカードが届いたら、カードの裏面に署名（サイン）をすることを忘れないようにしましょう。サインがないカードはショッピングの際にお店で利用できないことがあります。

最後に忘れてはならないことは、カードは自己破産するとブラックリストに載ってしまうということです。仮に、ブラックリストに載ると、少なくとも5年〜10年間は一切クレジットカードが作れなくなってしまいます。「クレジットカードの利用は計画的に」が鉄則です。

クレジットカードのキャッシング枠には必ず「利用限度額」が設定されています。ショッピング枠50万円、キャッシング枠30万円、割賦枠30万円など上限が設定されて制限がかかります。

上限の設定は、Amazon出品やECサイトの運営などをしていて枠が大きくないといけないというビジネスの利用でない限り、気持ちが大きくなりすぎない金額に設定しておきましょう。

無職でも審査に通過する条件とコツ

無職だけどクレジットカードが必要とお困りでも、過去のクレジットカード利用履歴があり、支払い能力に問題なければ、審査に通ることもあります。ただし、基本的には無職は審査が通る可能性は低いという厳しい事実は否めません。そこで、学生や無職で初めてクレジットカードを作る人が抱く以下のような疑問にお答えします。

• クレジットカードが作れる年齢は何歳から？
• 無職でも貯金があれば作れるの？
• 専業主婦やパートは作れるの？
• 審査に通りやすい方法とコツは？

ひとつずつ解説していきます。

学生は18歳以上が条件

クレジットカードが発行できる年齢は18歳以上が原則です。ただし、親権者の同意が必要であったり、いくつかの条件があります。多くのカード会社では、未成年には以下の条件をつけています。

未成年者の場合は、多くの会社は審査過程で親権者に同意確認の電話連絡をします。

ちなみに、学生であればショッピングでポイントを貯められる楽天カードや若年層向けのJP BANK VISAカード ALente（アレンテ）、JP BANK JCB カード EXTAGE（エクステージ）などがおすすめです。

もし、それでも作れない人や17歳以下の高校生でカードが必要な人は、デビッドカードを発行するという方法もあります。デビッドカードは後払いではなく口座に残高があることが前提なので高校生でも発行できます。

無職でも預貯金が数百万円以上など資産があればOK？

過去のカードの利用履歴に問題がなくて、預貯金数百万円があれば審査に通るクレジットカードはあります。ただし、基本的に審査では貯金額より安定した収入があるかどうかが重要視されます。たとえ多額の貯金があっても、無職よりもアルバイトの方がクレジットカードの審査には有利なのです。

なぜなら、仮に1000万円の貯金があったとしても投資などで使ってあっという間に貯金がなくなる可能性もあるからです。

また、たとえ1億円の預金があったとしても、持ち家か賃貸かによっても違いますし、家族に借金があったり過去の借入状況が悪かったりした場合は審査に通らないこともあるのです。

無職の場合は以下の条件が揃っている必要があります。

「審査難易度が低いクレジットカード会社を選ぶこと」については、後で詳しく解説します。

無職でも専業主婦（主夫）なら発行できる

無職であっても、専業主婦（主夫）で扶養に入っている場合であればクレジットカードは作れます。パートで扶養に入っているという人もOKです。無職の専業主婦（主夫）がクレジットカードを発行できる条件は以下の2つ。

＜条件＞
・扶養者（夫や妻）がいる
・扶養者（夫や妻）の収入が十分である

自分を扶養してくれる家族がいて、その家族の収入に問題がなければ、クレジットカード作成は可能ということですね。

ショッピング利用限定でキャッシング枠は0円に設定する

無職でクレジットカードに申し込む場合は、ショッピング利用のみでキャッシングは利用しないよう設定しましょう。

なぜなら、無職の場合、申込書のキャッシング枠にチェックを入れると返済能力の問題を指摘されて審査に通りにくくなるからです。クレジットカードだからキャッシング利用が自動的に付くとは限りません。自分で設定できるので忘れないよう気をつけましょう。

審査は利用履歴がカギ！ 初心者はデポジット型カードで信用度を高める

審査において、利用履歴がなぜ重要視されるのかには理由があります。なぜなら、過去の利用履歴は以下の3つの機関にデータが残されているからです。

• CIC
• JICC
• KSC

上記は信用情報機構と呼ばれる機関で、クレジットカード会社はこれらの機関を通して過去に延滞や遅延がないか調査しています。では、どんなことが審査のマイナス要素とプラス要素になるか見てみましょう。

＜審査にマイナスになる要素＞

＜審査にプラスの要素＞

特に、返済能力を証明できることは無職にとって審査に通る大きな要素です。

もし、無職で過去にクレジットカードを持ったことが一度もないという人は、まず、デポジット型クレジットカードを作ることをおすすめします。なぜなら、審査基準が甘いからです。デポジット型クレジットカードは、発行する際に最低5万円以上の保証金を預けてその金額が限度額となるのが一般的であるため審査が甘いのです。

楽天銀行などでもデポジットカードは発行できますし、ライフカードはデポジットカードの定番で、クレジットカードとほぼ変わらない使い方ができます。

保証金が用意できるのであればカードを発行できます。クレジットカードを作るのは、その次のステップです。最終的にクレジットカードを作るのが目的であれば以下の手順をおすすめします。

＜無職で初めてクレカを作る人の方法＞

公共料金などの生活費はクレジットカード払いにしておきましょう。なぜなら、返済ができているという実績ができて信用情報が育つからです。

Moovooおすすめのタイプ別クレジットカード3選

最後に、大切なことは審査に通りやすいクレジットカード会社を選ぶことです。そこで、審査難易度が低いクレジットカードを含めてMoovooがおすすめするクレジットカードを属性タイプ別にご紹介します。

店頭で即日発行OK！主婦の強い味方「イオンカード」

イオンカードは、食材や日用品などのお買い物が多い主婦におすすめです。イオンカードの発行は簡単で、以下のようにすぐ使えるのが魅力です。

即日発行可能なクレジットカードという点では、以下のようなカードもあります。

イオンが近くになければイオンカードは不要なので、買い物する場所や頻度によってカード選びをしましょう。

審査難易度お手柔らか「三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）」

三井住友カードの審査難易度は、通常は決して易しくなくむしろ厳しいのですが、「RevoStyle」は例外です。リボ払い専用カードであることから審査が比較的通りやすいのです。メリットや特徴は以下の通り。

審査基準以外で三井住友カード「RevoStyle」の注目すべき魅力的なポイントは、年会費無料であることです。初心者はまずは年会費無料のカードから始めるのがおすすめです。

ただし、保険が付帯されていないので海外旅行によく行く人にはデメリットです。

無職投資家もチャンスあり？一流のステータス性ならアメックス

「無職だからステータスカードは無理」と諦めるのはまだ早いです。無職でも資産がある投資家であれば国際ブランドのアメックスカードを持つことも不可能ではありません。アメックスには以下のような特徴があります。

高級グルメを楽しんだり、旅行好きで高級ホテル宿泊をしたいならアメックスの特典はお得です。

一方で、アメックス・ゴールドカード付帯のプライオリティパスは海外空港ラウンジの利用が無料になるのは2回だけ。カードの年会費も高いし、海外に頻繁に行く人にとって「これって本当にメリットあるの？」と疑問です。

他のゴールドカードの中には、ステータスは劣るけど年会費も割安で海外空港ラウンジが何回でも無料で利用できるカードもあるので悩むところです。

しかし、海外通はご存知の通り、海外で日本の勤務先がわかる身分証明書は世界で認知度が高い会社でない限り、あまり効力はありません。それよりもアメックスのカードを持っている方が信用度が高いのです。つまり、サービスそのものというより「持っているだけで価値が高いカード」ということです。

海外はかなり前から現金を持ち歩かないキャッシュレス社会です。なので、カードでその人の属性が判断されると言っても過言ではありません。お金はあるけど無職という人はむしろアメックスのカードを持っていた方が社会的信用度を得られるという大きなメリットがあるのです。

まとめ

クレジットカードの作り方について解説しましたがいかがでしたでしょうか。クレジットカードは、とにかく信用度が高い利用履歴があることが重要視されます。もし、無職で今までカードを持ったことがないのであれば、デポジット型クレカから始めて信用度を高めていくこともできます。また、海外によく行く人で、個人資産があるけど無職という人は、むしろステータスカードを一枚持っていると身分証明書より高い信用を買えます。アメックスのカードは、意外に審査に通る可能性もあるようなので、思い切ってチャレンジしてみる価値はあります。

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