アメックスの限度額とは?上げる方法や下がる条件、限度額審査と確認方法について

小室 聖也
2021-09-15

アメリカン・エキスプレスの社名やクレジットカードは通称アメックスで知られ、本国アメリカを筆頭に高いステータス性を誇ります。今回は、アメックスの限度額を上げる方法などについて解説しますので、ぜひ参考にしてください。

アメックスの限度額は人によって異なる

アメックス_グリーン

アメックスカードの限度額(利用可能枠)は、カード契約希望者が申し込み時に申告した情報、またはカード会社の現在の状況をもとに審査が行われ、それによって決定される仕組みです。

アメックスの会員になれる条件および契約した際の限度額が決められる条件は、たとえば「年収◯円なら限度額100万円」といった具合に、具体的な数字の公表はされていません。

ただし、アメックスの公式ホームページには、カード会員のどのような点を審査対象としているのかが説明されています。審査の基準となる点は、以下の通りです。

  • 他社借り入れ情報
  • 支払い実績
  • 経済状況(年収や資産状況)

これらを総合して、限度額をいくらに設定するかが決定されます。

そのため、設定される限度額は人によって異なります。仮に限度額10万円の人がもっと限度額を増やしたいと思っても、その人の年収が低く、他社からの借り入れも多い場合は、限度額アップは難しいといえるでしょう。

アメックスの限度額を上げる方法

限度額を上げるイメージ画像

アメックスの限度額を上げるには、どのような方法があるのでしょうか。

限度額を上げる方法は次の3つです。

  • 支払い期限を守る
  • 利用頻度を高める
  • 一時的な限度額引き上げを利用する

支払期限を守る

アメックス会員として重要なのは、利用した際に支払いの滞納や延滞をしないことです。アメックスの優良会員として信頼をキープするために、これは最低限の注意事項といえます。

遅延・延滞を起こさないように、常に口座残高がいくらであるか、引き落としに十分に対応できる金額があるか、確認しておきましょう。

利用頻度を高める

限度額を上げたい場合は、高い頻度で継続的に利用することが重要です。利用頻度の高さや会員歴の長さは信用に繋がるため、限度額の審査においてもプラスに働きます。ただし、会員歴が長く利用頻度が高ければ、必ず限度額アップが実現するとは断言できません。

会員の経済状況や支払い履歴といったことも、審査を通過するためのポイントなので、他のことにも気を配るように注意しましょう。

一時的な限度額引き上げを利用する

アメックスでは、海外旅行などで普段より高額の利用が見込まれる場合に、次のいずれかの方法で一時的な限度額引き上げを行うこともできます。

・アメックス公式ホームページのオンライン・サービスで事前承認をする
・カード裏面の電話番号へ使用前に連絡する

事前にカード会社に申請して承認されれば利用できます。急にカード限度額以上の出費に迫られた場合は、このシステムを利用すると良いでしょう。

アメックスの限度額が下がる条件・行為

アメックスの限度額は永久的に変動しないわけではなく、カード会員の状況によって限度額が下げられることもあります。

では、どのような状態になるとアメックスの限度額が下がるのか、考えられる原因を以下にまとめました。

  • 支払い遅延・延滞がある
  • 住宅・自動車ローン、他社借入などをしている
  • アメックスを使わない期間がある

では、上記の項目一つひとつについて、具体的に説明していきましょう。

支払い遅延・延滞がある

アメックス公式サイトでは、支払いが遅れると今後のカードご利用枠に影響があるとしています。支払いの遅延・延滞があれば、限度額を下げられるおそれがあります。引き落としの日には口座のお金が不足していないか、確認しておきましょう。

住宅・自動車ローン、他社借入などをしている

他社からの借り入れについての情報をもとに限度額を設定すると、アメックス公式サイトで述べられています。住宅や自動車といった各種ローンが多い場合も、限度額を下げられるかもしれません。

アメックスを使わない期間がある

アメックス公式サイトでは、カードを利用する頻度に応じて限度額を設定するとしています。つまり頻度が低い場合も、限度額を下げられるおそれがあります。ただしこの条件は、下げられるかもしれない要因のひとつではあるものの、それほど重要ではありません。少ない回数・少ない金額でも、公共料金などの支払いで定期的に利用している場合は、影響は少ないでしょう。

アメックスの限度額に関するよくあるQ&A

質問のイメージ画像

以上、アメックスの限度額アップの方法および限度額引き下げについての原因などについて、解説してきました。しかし、今回の記事をここまで読んでも、まだアメックスの限度額に関して疑問点があるという人もいることでしょう。アメックスの限度額についての疑問で多いのは、以下の3つです。

  • アメックスの限度額オーバーした際の解除・リセット方法
  • アメックスの限度額の確認方法
  • 「利用可能枠」と「利用可能額」の違い

この3つの疑問について、一つずつ返答していきましょう。

Q:限度額を超えたらいつ解除・リセットされますか?

カードを限度額いっぱいまで利用、または一時的に限度額を事前承認によって引き上げて利用した場合、なかなか元のように利用可能に戻らないという経験をした人もいるでしょう。この場合、カード会社がまだ支払いの確認を済ませていないので、確認が完了すればまた利用可能になります。

利用できない事態に陥りたくない人は、限度額に余裕を持って利用しましょう。

Q:限度額はどうやって確認するのでしょうか?

自分のアメックスの限度額は、アメックス公式ホームページのオンライン・サービスかアメリカン・エキスプレス・サービス・アプリで確認可能です。HP・アプリともにログインをする必要があります。

Q:利用可能枠と利用可能額の違いはなんですか?

利用可能枠(限度額)とは、所有しているカードの利用可能な金額の上限を指します。それに対して利用可能額とは、今の時点で利用できる金額のことです。つまり、利用可能枠から、すでに利用してまだ支払いの口座引き落としが済んでいない金額を引いた金額が、利用可能額となります。

利用可能枠が30万円、カード利用して支払いが済んでいない金額が10万円だった場合、次のような計算になります。

(利用可能枠)ー(カード払いして支払いが済んでいない金額)=利用可能額
30万円−10万円=20万円
利用可能額=20万円

利用可能枠(限度額)と利用可能額は、似ているようでまったく意味が違うので、間違えないようにしましょう。

まとめ

アメックスのカード利用の頻度が高い場合、利用限度額がすぐにいっぱいになる人もいるでしょう。そのような人におすすめなのが、アメックスのカード利用限度額アップです。

しかし、限度額の引き上げはカード会員の希望者であれば必ずできるとは限らないので、限度額アップが実現するための条件をしっかりと押さえる必要があります。また、利用状況によっては限度額のアップどころか下げられることもあるので、下げられる原因についてもしっかりと知っておくことが大切です。

編集者・ライター
小室 聖也
2016年から、SEOコンサルティング会社やWebマーケティング会社で、東証一部上場大手の信販会社や、銀行メディアのコンテンツマーケティングをコンサル。Webデザイナーとしても活動。これまで、100以上のWebメディアに携わり、現在はWebメディアプロデューサーとしても活動中。自ら指揮したプロジェクトは、地上波のテレビに報道されるなど、思わずシェアしたくなるような、わかりやすい説明が得意

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