話題のサービス『フリーナンス』とは?特徴とメリット・デメリットを解説

kaori
公開: 2021-02-27

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フリーナンスとは、フリーランスのお金と保険の悩みを解決すべく作られた新しいサービスです。フリーナンスが請求書を買い取って代金を振り込む「即金払いサービス」や、仕事中に生じたトラブルを補償する「あんしん補償」などのサービスは、フリーランスの安心・安全な事業運営を協力にサポートします。

収入に波がある人や、高額物品・個人情報などトラブルの起こる危険が高い物を取り扱っている人にこそおすすめ。利用は無料なうえ、アカウント登録も簡単。もちろん、メリットだけでなくデメリットもありますので、フリーナンスが自分にとって必要なサービスかどうか、しっかりと見極めましょう。


PICK UP!
  • GMOクリエイターズネットワーク株式会社
  • フリーナンス

  • 無料
  • 個人事業主に安心の補償を

  • 最高5000万円の事故補償と、請求金額の即日払いによりフリーランスの事業運営を安定させる画期的サービスです。

そもそもフリーナンスとは?4つの特徴をおさえておこう

フリーナンスとは、個人事業主「フリーランス」と、資金調達を意味する「ファイナンス」を組み合わせて名づけられたサービスです。その名の通り、フリーランスのお金と信用の問題を解決するべく生み出されました。

GMOクリエイターズネットワーク株式会社によりリリースされ、「2018年話題になったサービス」として脚光を浴びました。

なんといっても、オンライン上で無料アカウントを登録し、専用口座を開設するだけという手軽さが魅力です。利用料も口座維持手数料も一切かかりません。それどころか、毎週1回発生する振込手数料すら、フリーナンスが負担してくれるというのだから驚きです。

まずは、フリーナンスの基本的なサービスについておさえておきましょう。

1)資金ショートを未然にカバー!即日払いサービスの仕組み

多くのフリーランスは、さまざまなクライアントを抱えて仕事を行っています。そのため、クライアントによってバラバラな支払いサイクルをうまく管理しなければなりません。

支払いが後払いのクライアントが多数の場合、報酬振込日のずれ込みが重なり、一時的に資金繰りが苦しくなるという事態にも。資金がショートすれば、お金を工面するために銀行の融資を申請するなどの対策をとらなければなりません。

フリーナンスの「即日払いサービス」とは、フリーナンスが請求書の買取を行い、指定の銀行口座に代金を振り込むというサービスです。サービス名の通り、代金は最短当日中に振り込まれるため、請求と振込の間に生じる空白期間を埋められます。
ただし、フリーナンスによる請求書の買取には審査がある点に注意しましょう。

サービス使用時の手数料は、請求書に記載された代金の3%〜10%。請求書買取限度額は1~1000万円までです。手数料は、標準手数料とクライアントからの入金期日までの日数に応じて決定します。サービスの使用頻度によって大きくなる「与信スコア」によって、手数料が割引され、上限額はUPする仕組みです。

代金の振込に使われるのは本人名義(屋号含む)の収納代行用口座。そのため、即日払いサービスを利用したことはクライアントに分からないという点もポイント。事業の資金状態について、変にクライアントに勘繰られたくない…というフリーランスにおすすめです。

クラウド会計ソフトfreee(フリー)との連携で請求書登録もお手軽

フリーランスの中には、確定申告用の会計ソフトとしてfreeeを導入している人も多いでしょう。フリーナンスはfreeeと連携しているため、freeeで製作した請求書をフリーナンスの請求書一覧に登録するだけで、即日払いサービスに申し込めます。

2)振込専用口座開設は無料で開設できる

フリーナンスでは、振込専用口座をオンライン上で無料開設できます。これは即日払いサービスの利用に必要な収納代行用口座であり、口座維持手数料は無料です。

振込専用口座の報酬は、他の銀行口座に自動振替されます。また、振込専用口座から報酬を自動振替する銀行口座を「GMOあおぞらネット銀行」に指定すれば、平日の振替手数料は無料です。

もし他行あての振込でも、週1回と月末月初の振込手数料無料となるためご安心ください。

3)あんしん補償で万が一のトラブルにも冷静に対処可能に

フリーランスの世界は、基本的にすべてが自己責任です。たとえ仕事中に事故が起こったり、納品物に欠陥がありトラブルに巻き込まれたりしても、会社員とは違い誰かが補償をしてくれるわけではありません。

そんな不安要素を解消してくれるのが、フリーナンスの「あんしん補償」です。振込専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型の損害賠償保険に自動付帯されます。保険会社が国内大手の損保ジャパンだという点も心強いポイントです。

人や物品に対する事故のほか、フリーランスに良く起こる情報漏洩、著作権侵害、納期遅延などにより発生する損害ももちろん補償されます。

【トラブル例と1回の最高補償額】

・仕事中or仕事の結果による事故(最高5000万円)
(例:自身が製作した商品の設計ミスにより、納品後使用者が健康トラブルを起こした)

・受託物の紛失や情報の流出、漏洩(最高500万円)
(例:使用していたPCがウイルス感染して機密情報が外部に漏洩。クライアントに損害を与えた)

・著作権の侵害(最高500万円)
(例:クライアントに納品した制作物に著作権侵害が見つかり、著作権所有者から損害賠償を求められた)

・納期の遅延(最高500万円)
(例:作業を行っている事務所が自然災害により被災。業務遂行に支障をきたし、クライアントから納期遅延による損害賠償請求を迫られた)
【補償内容と金額一覧】

保証内容

1事故あたりの
補償限度額

期間中の限度額

自己負担額

業務遂行中の補償

5,000万円

なし

0円(なし)

仕事の結果(PL責任)の補償

5,000万円

5億円

0円(なし)

受託財物の補償

500万円

5億円

0円(なし)

業務過誤の補償
(情報漏洩、納品物の瑕疵、著作権侵害、偶然の事故による納期遅延)

500万円

5億円

0円(なし)

ちなみに、「期間中の限度額」は、全てのフリーナンス会員を合算した限度額であり、一個人あたりの限度額ではないことに注意しましょう。業務遂行中の補償については例外です。

急に働けなくなった時に助かるのは「あんしん補償プラス」

フリーランスは会社員と違い、仕事が出来なくなっても失業保険などありません。新サービスの「あんしん補償プラス」は、就業できなくなったときに最長1年間所得補償してくれる制度です。

国内・海外を問わず、業務外のケガや病気でも24時間・365日補償対象です。「あんしん補償プラス」と同じ内容の保険に個人加入しようとすると、保険料はフリーナンスで加入した場合と比べて約6割増しとなる見込み。フリーナンスでの加入がいかにお得かが分かります。

フリーナンスあんしん補償プラスへの加入は、年額3,000円(非課税)の団体加入費が必要です。また、フリーランス協会である「一般社団法人フリーナンスAWS協会」の一般会員となる必要もあります。

4)利用するほどお得に!与信スコアをためよう

与信スコアとは、フリーナンス口座への入金回数や入金金額、身分証明書の登録や専用口座開設などによりUPするスコアのこと。フリーナンスからユーザーに対する信頼度を数値で表したものといえます。

即日払いサービスにおける買取手数料は、登録当初10%と割高です。しかし与信スコアが上昇すると、即日払いサービスの手数料が低くなるほか、即日払いサービスの限度額がアップするなどの特典が受けられます。

フリーナンスのメリット・デメリットを解説!

登録無料ということもあり、個人事業主から高い関心を集めているフリーナンス。多数のメリットがある一方で、人によってはデメリットの側面が多く感じることもあるのです。

フリーナンスのメリットとデメリットを把握し、自分に合っているかを見極めましょう。

フリーナンスのメリットとは?

フリーナンスを利用することで得られる最大のメリットは、「即日払いサービス」により収入を安定させられることです。即日払いサービスの活用により収入の波を無くし、キャッシュフローを安定させられます。

また、会社員が得られるような仕事上のトラブルに対する補償を「あんしん補償サービス」により受けられることも大きいでしょう。保険会社の補償があるということは、業務遂行の上で大きな精神的安定につながります。

何より、フリーナンスの基本的なサービスは無料で利用できるということは大きいでしょう。ノーリスクで充実した補償が受けられるということは、個人事業主にとって非常にありがたいものです。

実際に登録した人の口コミでも、サービスを高く評価するものが多数見られました。フリーナンスの存在により、安心して事業運営が出来ており、評判も上々です。

フリーナンスのデメリットとは?

いい事ばかりに思えるフリーナンスですが、人によってデメリットもあります。

まず、即日払いサービスの利用において「GMOあおぞら銀行」をメインバンクとして設定しなければ、振込専用口座から他口座に報酬が振り込まれるタイミングが固定されてしまうということです。
毎週1回と月末月初の営業時間だけが振込日となるため、急な出金が必要な場合や、仕事内容上、日ごとに報酬を受け取る必要があるなら不向きでしょう。

また、フリーナンスの「あんしん補償」の対象となるのが対企業の取引のみというところもデメリット。個人事業主同士の取引時には補償されないので注意しましょう。中には、クライアント自体は企業でも振込元口座が個人口座であったため、フリーナンスから個人間取引だと認識されたというケースも。

さらに、フリーナンスの目玉サービス「あんしん補償」は、開設した振込専用口座に継続して振込が発生しなければ受けられず、さらに1年間放置されると「休止口座」になってしまいます。「あんしん補償」の条件を満たすために、継続して振込専用口座を利用しなければならない、というケースも考えられるでしょう。

フリーナンスはこんな人におすすめ!

フリーナンスは、お金と保障に悩みを抱えている個人事業主におすすめです。収入の波が大きなフリーランスや、高額な物品を納品する仕事・個人情報を預かる仕事に就いているフリーランスには向いているでしょう。

さらに企業の中には、フリーナンスに加入済の個人事業主にのみ発注を行う会社も増えています。フリーナンスの登録にあたって、個人事業主は厳正な本人確認と反社チェックが行なわれるため、身分の保証につながるのです。

また、企業と個人事業主の間で万が一のトラブルが生じても、「あんしん補償」により企業側も利益が守られるというメリットがあります。そのため、フリーナンスを利用する個人事業主であれば、金額が大きな案件でも取引に応じるという会社も多いのです。

取引先からの確実な信頼を得たいと考えるなら、フリーナンスの登録を一つの安心材料として提示するのも有効でしょう。

フリーナンスの登録ステップを確認しよう

それでは、フリーナンスの登録方法を確認しましょう!今回は、フリーランスである筆者自身が実際に登録を行いました。

まずは、フリーナンスの公式HPにアクセスします。

<公式サイト>

フリーナンス 公式サイトトップの画像

画面の右上にある「新規登録」ボタンもしくは、スクロールすると出てくる「今すぐ無料登録」バーをクリックしましょう。

フリーナンス 画面移動先の画像

次に、会員登録画面に移動します。新規でメールアドレスを登録するか、FacebookとGoogleいずれかのソーシャルアカウントを使用することも可能です。

入力後、登録したメールアドレスに認証メールが送付されます。

フリーナンス 画面移動先の画像

入力後、登録したメールアドレスにURLつきの認証メールが送付されます。

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フリーナンス 画面移動先の画像

電話番号を登録し、携帯に通知される認証コードを入力すれば、次は利用者情報登録です。

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個人の場合は写真付きの身分証が求められます。屋号で口座開設をする場合、個人事業主開業届が必要となるため注意しましょう。口座名義は後からの変更が可能です。

必要情報の入力が完了すると、メインバンクの登録画面が表示されました。この時に登録するメインバンクは、後から口座変更も可能です。

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銀行口座の登録が完了すると、最後に身分証明書の提出を求められます。

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運転免許証やマイナンバーカード(表面のみ)、パスポートなどの身分証明書の画像を添付します。

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最後に、身分証明書と自分の顔をIDセルフィー登録すれば、全ての入力が完了です。スマホはもちろん、カメラつきPCでも撮影・登録ができます。

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およそ審査時間は約3時間。審査結果はメールで通知されます。無事審査に通れば、サービスの利用開始です。登録後は、トップ画面の「ログイン」からマイページに入れます。


実際に登録を終えてみて、あまりの手軽さに驚きました!慎重に入力を行ったにも関わらず、全ての入力手続きを終えるまで10分とかかりません。
アカウント登録は無料のため、迷っているフリーランスはひとまず登録してみてはいかがでしょうか?

フリーナンスに限ったことではありませんが、登録・解約無料のサービスであっても、登録時・退会時にはきちんと規約は読みましょう

フリーナンスのメイン機能「即日払いサービス」の使い方

フリーナンスへの登録が無事終わったら、実際に「即日払いサービス」を利用してみましょう。

まず、フリーナンスの振込専用口座を記載した請求書をクライアントに送付します。その後、該当する請求書をフリーナンスのマイページにある「請求書一覧」で読み込ませ、フリーナンスに対して即日払いサービスを申請しましょう。

フリーナンスの審査に通れば、請求書に記載された金額が即日個人口座に振り込まれます。(正午以降に承認が下りた場合は翌日振込)

ちなみに、審査時には以下の資料が必要となる点に注意しましょう。

・銀行通帳など、銀行口座の利用実績が分かるもの
・取引先との取引履歴(通帳コピーで可)
・請求書の送付済確認(提出済請求書のコピー。クライアントへの請求メールをフリーナンス審査部門に送付も可)
・請求書の受領済確認(メール可)

提出できなくても審査は可能ですが、審査には取引先と取引実績、請求書の金額などを総合評価されるため、審査落ちする確率も高くなります。

まとめ

組織に属さないフリーランス・個人事業主は、収入が不安定かつ万が一の時の補償もないため、弱い立場になってしまいがちです。

そんなフリーランス・個人事業主をトラブルから守り、お金と保険の悩みを一気に解決するのがフリーナンス。キャッシュフローを安定させる「即日払いサービス」と、事故に対する「あんしん補償」により、フリーランス・個人事業主が安心して働ける環境を整えてくれます。登録も利用も無料であり、誰もが気軽に始められる点も魅力です。

世界がコロナ禍に見舞われ、先の見通しを立てにくい昨今。より安定した事業運営を求める人は、フリーナンスの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

PICK UP!
  • GMOクリエイターズネットワーク株式会社
  • フリーナンス

  • 無料
  • 個人事業主に安心の補償を

  • 最高5000万円の事故補償と、請求金額の即日払いによりフリーランスの事業運営を安定させる画期的サービスです。

フリーライター
kaori
某大手広告会社に4年勤務し、企業向けの営業・取材を経験。独立した現在はインタビュー記事のほか、さまざまなWEBメディアで記事を執筆する多ジャンルライター。事実に基づくリアル記事にこだわるため、自ら商品を試し実体験をもとに執筆することも。山あり海ありの田舎でマイペースに暮らしています。

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